Залив моей квартиры

Я-инвалид 2-й группы,мне 51 год.5 последних лет прожила в своей квартире, залитой квартирантами сверху с жёлтыми потолками и оторвавшимися обоями. Осенью 2009 года решилась на ремонт,взяв 2 посильных кредита в двух разных банках.Четыре месяца делала ремонт 3-х комнатной квартиры с помощью мастера,предварительно застраховав в Росгосстрахе отделку квартиры на сумму 830500 руб.,стоимость страхования составила 3800 руб.Страховщик уверяла меня,что у меня очень хорошая страховка-15 тыс.руб.за кв.метр.В марте заливают сверху помещение кухни 7,0 кв.м,пострадал потолок , обои восстановились,мне выплачивает страхования компания всего 6,5 тыс.руб.,которых мало на материал и работу мастера,в июне заливают повторно :снова кухню,прихожую и комнату,соседнюю с кухней.Теперь уже обои на кухне после высыхания разошлись по швам,пострадал ламинат на полу и потолки в трёх помещениях.Площадь протечек на кухне увеличилась,их зачем-то считают по их площади,хотя при ремонте расчищают весь потолок и делают заново.Замурованный во время ремонта телефонный кабель пострадал-необходимо заново его проводить и прятать,как это было во время ремонта.В этот раз мне выплачивает стр.комп.9300 руб.Итого 15800 руб.на ремонт трёх пострадавших помещений.Обращения в компанию ни к чему не привели. ВОПРОС:Нужен ли мне независимый оценщик,стоимость которого от 10 до 15 тыс.руб.(у меня нет таких денег),чтобы подать в суд на страховую компанию,которая ввела меня в заблуждение по поводу реального возмещения вреда? Если лицензия на оценочную деятельность отменена,то подойдёт ли для суда смета на предстоящий ремонт из любого СМУ,находящегося в нашем районе ?И как мне наказать собственника жилья,который сдаёт неофициально квартиру большому количеству людей, не соблюдающих элементарных правил проживания,тем более,что квартира находится в антисанитарном состоянии? Я в курсе,что компенсации морального вреда по заливу не предусмотрено Законом?