Отказано в выплате

Приобретена кв.в ипотеку, застрахованы жизнь и здоровье. С января 2011года после заболевания назначена 2гр инвалидности. Страховая комп. отказала в выплате, мотивируя тем, что инвалидизация наступика не в результате несчастного случая. Правомерно ли это, ведь в законе об ипотеке не оговорена причина назначения инвалидности, чтобы считать наступление страхового случая. Законно ли прописывание страх.компанией в договоре конкретно:"...страховой случай при наступлении инв-ти 1,2гр по причине несчастного случая". Что делать, куда обращаться? Спасибо.