о признании недействительными пункты кредитного договора

Здравствуйте, 31 марта 2008 года была взята суда на неотложные нужды в размере 175 000 рублей, за обслуживание ссудного счёта с нас взяли единовременный платёж в размере 9500 рублей, о котором говорилось в пункте 3.1. Все эти годы я не знала что данный платёж был взят незаконно и решила их вернуть. Подала иск в суд 28.04.2011, но мне отказали, потому-что срок с начала сделки истёк, т.е он составляет 3 года. Правильно ли вынесли решение, и если подать жалобу есть ли шанс выиграть суд? Спасибо.